财观首页 > 头条 > 滚动新闻 > 正文

人民银行:LPR改革在山西推进顺利且成效显著

2020-01-21 14:31:53   来源:财观网   

财观网1月21日讯  为深化利率市场化改革,推动降低实体经济融资成本,中国人民银行于2019年8月17日发布公告,推动改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,取代原先的贷款基准利率。人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布新的LPR报价,作为金融机构贷款利率定价新的基准。

微信图片_20200121143830.jpg

人民银行太原中心支行深入贯彻落实总行各项部署,明确目标,加强协调,扎实推动山西省推广运用LPR的各项工作。2019年8月起,全省各金融机构修订合同文本、升级改造系统,陆续开展新发放贷款运用LPR定价工作;10月起,调整了新发放商业性个人住房贷款利率政策,在推广运用LPR定价的同时保持了个人住房贷款利率水平基本稳定。

2019年12月,全省金融机构新发放贷款中参照LPR定价的比例已经超过90%,基本实现了全省新发放贷款推广运用LPR进行定价。

改革完善LPR定价机制有效助推了全省实体经济融资成本下降,企业“融资贵”问题得到缓解。2019年12月,全省金融机构新发放贷款加权平均利率6.025%,较改革前下降0.27个百分点;全省企业贷款利率5.624%,较改革前下降了0.11个百分点,其中大型企业融资成本较改革前下降达0.35个百分点;全省普惠型小微企业贷款加权平均利率8.08%,较改革前降低了0.21个百分点。综合测算,9-12月新发放贷款4529.1亿元,实体经济融资成本较改革前节约6.3亿元。

为进一步深化LPR改革,中国人民银行2019年12月28日发布公告,将自2020年3月1日起,推动存量浮动利率贷款定价基准向LPR转换,原则上8月31日前将分批次完成此次转换工作。

需要明确的是,贷款利率参考基准的转换不是重签合同,而是对个别条款的协商。借款人只有一次选择权,可以选择将存量浮动利率贷款转换为固定利率贷款或将定价基准转换为LPR,转换后的贷款利率水平由双方协商确定。如果转为固定利率贷款,则剩余合同期内保持此固定利率不变。如果转换为参照LPR,则剩余合同期内利率变为LPR加减点形式,加减点值在合同期内保持不变。借贷双方可重新约定利率的重定价周期和重定价日,也就是说贷款利率不随着每期LPR而改变,而是在每个重定价日由最新一期的LPR重新计算确定,客户实际需要支付的利息随LPR浮动而变化。

房贷利率与老百姓生活息息相关,人民银行本着人民银行为人民的原则,高度重视商业性个人住房贷款利率,在维护房地产市场稳定的前提下推进存量贷款LPR定价转换工作。存量商业性个人住房贷款定价基准如果转换为LPR,利率在转换时点将保持不变,也就是说今年老百姓的月供不会发生变化;重定价周期最短为一年,与当前多数购房者的房贷合同保持一致;房贷利率加点数值在合同剩余期限内固定不变,也就是说购房者以后每年的房贷利率会变为当年LPR+此固定数值。

目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%,今后均为此固定数值)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%。

目前,世界经济呈现低增长、低通胀、低利率、高债务、高风险的“三低两高”特征,我国是主要经济体中少数实行正常货币政策的国家。当前经济面临下行压力,降低融资成本呼声很高,国务院常务会议提出2020年普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点。人民银行改革完善LPR形成机制的初心在于引导利率下行,降低实体经济融资成本。从LPR推广实施情况看,2019年12月发布的一年期和五年期LPR分别比基准利率低20个基点和10个基点,存量贷款转换定价基准预期未来可以获得更低的利率。

来源:财观网   责任编辑 :白文斌
声明:凡本网注明“来源:财观网”的文字、图片和音频视频作品,版权均属于《 财观网》www.cai-guan.cn版权所有,任何媒体、网站或个人,在使用时必须注明“来 源:财观网”,违者依法必究;凡本网未注明“来源:财观网”的作品,均转载自其他媒体,并不代表本网认同其观点 或真实性。若有作品内容、版权以及其他问题,请您及时联系我们 ,我们会第一时间处理,不良内容举报、建议及投诉:0351-2144744。

推荐

网站简介 | 人员查询 | 广告服务 | 欢迎投稿 | 招聘信息 | 联系我们

《财观网》版权所有,未经书面授权,请勿建立镜像或其他使用,违者依法必究。
不良内容举报、建议及投诉电话:0351-2144744,邮箱:caiguannet@163.com | 晋ICP备18001908号-2